信用卡刷卡的朋友，一定要看这篇文章，它能改

信用卡刷卡的信用朋友，一定要看这篇文章，卡刷它能改变你对信用卡的朋友篇文认知

如果你正在使用信用卡，不知道如何提高额度，信用不知道如何降低风险，卡刷看完这篇文章，朋友篇文再也不用看其他的信用养卡技巧。

1.为什么要养卡？

养卡的卡刷目的是为了降低银行对信用卡的风控，降低银行对信用卡封卡降额的朋友篇文概率。以免信用卡封卡降额，信用造成资金链断裂，卡刷导致债务崩盘逾期，朋友篇文摧毁你的信用家庭经济，影响正常生活。卡刷

2.什么样的朋友篇文人需要养卡？

①资质不好，比如没房没车没存款，就业单位不好或者工资不稳定，或者无业

②负债率在三个月内持续提高

③有网贷

3.资质好的人有没有必要养卡？

只要你资质好，随便怎么刷卡都行，但是往往因为随便刷卡造成资质越来越差！

4.如何养卡？

①分辨养卡工具的适用性，注意是适用性，而不是好坏。因为市场发展到今天，垃圾产品早就被淘汰了。如果谁现在还跟你说这个pos好，那个pos不好，100%是在骗你！

所以，我们只挑适合我们的产品。

②无论用什么pos，不管商户是否会变，在银行后台都是这样显示的，商户-你的名字！

也就是说，刷卡变商户，是个伪命题，只不过这些东西pos代理商不会告诉你，银行的客服也不会告诉你，因为大多数人很难接触到这一层次，他们不知道！

③所以，你在银行眼里就是在裸奔。

那养卡还有什么意义呢？当然是配合银行演戏！

这场戏，银行是导演，你是演员，在你还没有成为大牌以前（上岸以前），就应该听导演的，导演让你穿什么衣服你就穿什么衣服，不想出局就别犟！

④说的通俗一点，那就是，按银行的规则刷卡，那就是正常消费，不按银行的规则刷卡，那就是刷卡。

所以，研究银行规则就是重中之重。

⑤谁制定的规则？是银行吗？是监管机构吗？是pos代理商吗？是支付公司吗？不，是我们广大消费者。银行和监管部门会根据消费大数据制定规则，如果没有大数据。就没有规则，所以我说，是我们广大消费者制定的刷卡规则。

这里的消费者是指所有消费者，而不是仅仅在刷卡的消费者。

⑥了解大数据，是养卡的第一步，从哪里了解大数据呢？很简单，从银行的信用卡app页面，从银行的季度报表，从监管部门的季度报表等。每家银行都会在app提示你如何用卡

⑦以大数据来确定我们刷卡的工具，刷卡的工具功能要符合大数据。

5.常见的pos问题？

①刷pos出现加油站，机票，大型超市这些mcc算不算跳码？不算！暂且不论这三个mcc现在是0.6标准费率，就算我们刷到了，也很正常，只要不是经常刷到就行。为什么不是经常刷到就行？因为信用卡账单要多元化，mcc种类要多元化，不能总是同一类的商户。

10笔全是酒店，跟10笔全是加油站，是一样的道理。

②刷卡地区不一致有问题吗？分三种情况，第一种，用传统pos刷卡，走线下通道，半小时前刷卡位置在北京，半小时后到了海南，这就不行，因为时间跟距离不符；第二种情况，用传统pos刷卡，走线下通道，人在北京，刷卡位置一直在海南，这可以，只要位置不是在短时间内来回变就可以；第三种情况，用线上刷卡的pos，走线上通道，前一秒交易地点在北京，下一秒在海南，没问题。因为线上刷卡突破了时间和空间的限制。

③刷卡没积分对信用卡影响大不大？不大，积分就是银行讨好持卡人的手段，银行给你积分越多，银行越不赚钱！现在银行不给积分，但是直接给你分期手续费打折，难道不好吗？但是如果可以找到有积分的机器，也是挺不错的，毕竟可以省下一点手续费。

④扫码刷卡，pos刷卡，线上刷卡等，哪个对信用卡养卡有帮助？这个谁说了也不算，一切看数据。比如大数据显示最近消费者都在线上刷卡购物，那么线上就好。

⑤信用卡消费目前可分为线下实体消费和线上消费。本质的区别是线下消费走银联通道，线上消费走网联通道。

线下消费又分为两个大分支，分别是移动支付和卡片支付，移动支付就是把你的信用卡绑定到微信支付宝等平台扫码交易或者手机pay交易，而卡片支付就是直接拿着卡片贴pos机或者插卡交易。

移动支付和卡片支付，位置最好固定！不能上一秒是北京，下一秒就是海南。因为这两种支付，都是面对面交易！

再来说线上交易，线上交易受网联监管，我们平时网络购物或者团购，乃至在品牌方的网站付款，都是属于线上交易。通过网联的数据来看，线上交易量持续快速增长，大家可以自行搜索近几年的数据！

⑦并不是费率越高，商户质量越好，只能说费率越高，代理商赚的越多。

⑧国标费率0.6，为什么有的pos费率会是0.55？

这就像统一零售价和批发价的道理一样。pos代理商拿到的价格是批发价，而0.6费率是统一零售价。有些代理商想多挣点，那就把零售价提高点，有的代理商想少挣点快速获客，那就把零售价定低一点！

⑨为什么云闪付扫码，微信支付宝扫码，或者手机pay刷卡，都是0.38费率？因为给你限额到1000以内了，虽然扫码费率是0.38，但是实际上却是0.6国标费率，中间有一些猫腻，不足为外人道也！记住一点就行，那就是根据大数据养卡！

⑩pos机流量费的低价是3.5-5元三年，市面上的pos机每年收取48-60元不等的流量费，是在回本或者多赚你一点钱！

流量费收取按理说是一年一次，但是pos代理商为了回款，会设置成10个月一次，甚至9个月一次。

6.分期合适还是刷卡合适？

比如一万元，你一年内不打算还这笔钱。只要分期年化费率低于4%，就比刷卡合适，因为10000*4%=400，刷卡的话就是10000*0.6%*（365÷50）=438，刷卡是按照50天一个周期来算的，一年365天有7.3个周期

但是，如果你打算一年内还这笔钱，那就不要分期，因为分期的手续费是不随着本金的减少而减少的。刷卡的手续费会随着本金的减少而减少。

7.信用卡分期会不会有助于提额？或者降低风控？

不会。不要问为什么，懒得解释这种问题！

最后，刷卡金额和笔数如何控制？

记住一个万能刷卡技巧就行。

移动支付每天1-2笔，金额100-800

每笔间隔30分钟以上

线上支付单卡每天最多3笔，单笔金额3000-5000即可，实在着急可以单笔5000以上。每笔间隔15分钟以上

线下刷卡，刷卡笔数控制在10%以内，比如你这个月消费10笔，线下传统pos刷卡控制在1笔以内！

什么时候必须要开始养卡？在你没有分期权限的那一刻！